改革開放40年來，中國(guó)個(gè)人融資經(jīng)歷了從無到有、從小到大、從單一到多元等一系列重要?jiǎng)?chuàng)新與變革的發(fā)展歷程，在提高居民生活水平，引導(dǎo)消費(fèi)升級(jí)，促進(jìn)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新方面發(fā)揮著積極作用。
在中國(guó)社會(huì)科學(xué)院國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室和友信金服近日聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)個(gè)人融資四十年發(fā)展與創(chuàng)新報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）中指出，由于小微企業(yè)缺乏信用歷史、可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)以及規(guī)范化的財(cái)務(wù)信息，致使金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)小微企業(yè)時(shí)存在信用難評(píng)估、貸款難發(fā)放的情況。因此，小微企業(yè)在融資過程中經(jīng)常需要以個(gè)人信用為補(bǔ)充才能獲得足夠的資金，甚至只能依賴于小微企業(yè)主的個(gè)人信用才能獲得融資。
小微企業(yè)是經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換中活躍的因素，發(fā)展個(gè)人融資已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的迫切任務(wù)。
據(jù)《報(bào)告》測(cè)算，2017年，我國(guó)整體個(gè)人融資規(guī)模接近45萬(wàn)億元。以2018年數(shù)據(jù)為例，在總額15.6萬(wàn)億元的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資供給余額中，銀行業(yè)、新金融、小額貸款公司和民間金融這四大類別的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資的資金規(guī)模分別為近10萬(wàn)億元、0.29萬(wàn)億元、0.34萬(wàn)億元、5萬(wàn)億元，銀行仍然是服務(wù)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資的主力軍，但同時(shí)其他多種新興金融業(yè)態(tài)也有效提供了補(bǔ)充和支持作用。
在經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)的同時(shí)，社會(huì)資金需求的無限性與金融體系資金供給的有限性之間的矛盾一直長(zhǎng)期存在。特別是在個(gè)人經(jīng)營(yíng)性融資環(huán)節(jié)上，多數(shù)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及農(nóng)戶等長(zhǎng)尾客群仍然難以進(jìn)入正規(guī)金融體系的服務(wù)范圍。
國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室高級(jí)研究員黃國(guó)平表示，隨著供給側(cè)改革穩(wěn)步推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，居民部門消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中比重提高，我國(guó)個(gè)人融資在體量、結(jié)構(gòu)和形式上也都會(huì)顯著提升。
