1月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，部分保險(xiǎn)營銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺(tái)發(fā)布虛假營銷信息，如宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或限時(shí)銷售;夸大產(chǎn)品收益;宣稱“過往病史不用申報(bào)”等。
銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，矛頭再一次對(duì)準(zhǔn)了保險(xiǎn)自媒體平臺(tái)。
1月8日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱，部分保險(xiǎn)營銷人員在微信朋友圈等自媒體平臺(tái)發(fā)布虛假營銷信息，如宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或限時(shí)銷售;夸大產(chǎn)品收益;宣稱“過往病史不用申報(bào)”“得了病也能買”“什么都能保”等。
而在大約半年前，銀保監(jiān)會(huì)已印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)自媒體營銷宣傳行為管理的通知》(下稱《通知》)，同樣是針對(duì)自媒體平臺(tái)的此類現(xiàn)象，并明確了加強(qiáng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為管控的態(tài)度。
監(jiān)管層三令五聲禁止，為何不少保險(xiǎn)從業(yè)人員卻視而不見?
“老套路”
“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)銷售的行為太普遍了，老生常談。”一位資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士在接受《國際金融報(bào)》記者采訪時(shí)說，“業(yè)績(jī)和增員壓力下，大多業(yè)務(wù)員都會(huì)花大量時(shí)間和精力去經(jīng)營自己的朋友圈和微信公眾號(hào)。”
消費(fèi)者究竟是怎么被“套路”的?
最常見的手法有三種：
一是饑餓營銷類：宣傳保險(xiǎn)產(chǎn)品即將停售或限時(shí)銷售，如使用“秒殺”“全國瘋搶”“限時(shí)限量”等用語。這種行為，也通常被稱作“炒(作)停(售)”。
二是夸大收益類：混淆保險(xiǎn)產(chǎn)品和其他固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，如發(fā)布“保本保息”“保本高收益”“復(fù)利滾存”等。
三是曲解條款類：故意曲解政策或產(chǎn)品條款，如宣稱“過往病史不用申報(bào)”“得了病也能買”“什么都能保”等。
對(duì)此，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障，消費(fèi)者應(yīng)該樹立科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，通過正規(guī)渠道充分了解保障責(zé)任、保險(xiǎn)金額、除外責(zé)任等重要產(chǎn)品信息，根據(jù)自身實(shí)際需求及風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。
“消費(fèi)者如遭遇前文所述的類似情況，請(qǐng)勿輕信，更不要轉(zhuǎn)發(fā)。如有疑問，可向相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。向銀保監(jiān)會(huì)投訴的全國統(tǒng)一電話為12378。”銀保監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提示，當(dāng)前自媒體平臺(tái)門檻低、發(fā)布主體多、缺乏內(nèi)容審核，消費(fèi)者在接收此類非官方渠道發(fā)布的銷售信息時(shí)，應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí)，避免沖動(dòng)消費(fèi)，可向相關(guān)部門反映或向銀保監(jiān)會(huì)投訴。
“緊箍圈”
對(duì)于誤導(dǎo)宣傳的“始作俑者”，銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)稱，銷售人員要增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)。部分保險(xiǎn)營銷員編造不實(shí)信息的行為屬于銷售誤導(dǎo)，嚴(yán)重?fù)p害了消費(fèi)者合法權(quán)益。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)要求，加強(qiáng)從業(yè)人員合規(guī)教育和職業(yè)道德培訓(xùn)。
保險(xiǎn)科技企業(yè)邦德科技創(chuàng)始人對(duì)《國際金融報(bào)》記者說，銀保監(jiān)會(huì)多次發(fā)文提出保險(xiǎn)銷售人員的誤導(dǎo)宣傳行為，這也提醒銷售人員在展業(yè)的過程中，合規(guī)為重，低調(diào)行事。
事實(shí)上，銀保監(jiān)會(huì)在《通知》中就曾明確指出，保險(xiǎn)從業(yè)人員對(duì)本人自媒體發(fā)布保險(xiǎn)營銷宣傳信息負(fù)有直接責(zé)任，上級(jí)主管和所在機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)所轄保險(xiǎn)從業(yè)人員個(gè)人自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳信息負(fù)有管理責(zé)任;應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格責(zé)任追究，將違法和不當(dāng)自媒體保險(xiǎn)營銷宣傳行為責(zé)任追究納入到各級(jí)機(jī)構(gòu)考核之中，并與保險(xiǎn)從業(yè)人員業(yè)績(jī)、獎(jiǎng)金、職級(jí)升降掛鉤，做到及時(shí)處置，并視情況追究上級(jí)主管和所在機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人管理責(zé)任。
盡管銀保監(jiān)會(huì)對(duì)各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)提出要完善對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的信息監(jiān)控和處置機(jī)制，但實(shí)際執(zhí)行效果并不理想。
《國際金融報(bào)》記者從多名保險(xiǎn)銷售人員處了解到，多數(shù)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)都有根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)要求，向保險(xiǎn)銷售人員下發(fā)相關(guān)文件學(xué)習(xí)，每個(gè)月都有合規(guī)宣導(dǎo)，只是即使出現(xiàn)了問題，也很少會(huì)真正實(shí)施處罰。
#p#分頁標(biāo)題#e#“畢竟銷售人員專業(yè)素養(yǎng)良莠不齊，數(shù)量龐大，真正能做到有效監(jiān)督還是很難的。”上述資深保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，但并不排除銀保監(jiān)會(huì)殺雞儆猴，所以還是建議銷售人員盡量減少誤導(dǎo)宣傳和惡意炒停。
也因此，不少警惕性高的銷售人員已明顯減少在微信朋友圈和公眾號(hào)的更新頻率，以免惹禍上身。
產(chǎn)銷分離
“只有讓產(chǎn)銷分離了，才能徹底解決行業(yè)的宣傳誤導(dǎo)亂象。”深圳某保險(xiǎn)科技從業(yè)人員對(duì)《國際金融報(bào)》記者說，80后、90后作為保險(xiǎn)消費(fèi)主力軍，他們并不缺乏保險(xiǎn)意識(shí)和購買力，缺的是值得信任的購買渠道。他指出，很多保險(xiǎn)公司代理人都宣稱自家公司最知名，最有錢，產(chǎn)品最好，理賠最快，服務(wù)最好，也只代表自己保險(xiǎn)公司的利益，這反而會(huì)讓消費(fèi)者產(chǎn)生反感和質(zhì)疑。
在該保險(xiǎn)科技從業(yè)人員看來，保險(xiǎn)公司就應(yīng)該像工廠一樣，只充當(dāng)生產(chǎn)和創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品的角色，而銷售這塊應(yīng)該交給更專業(yè)的第三方保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)來做。
泛華金控董事長兼CEO汪春林也曾公開表示，產(chǎn)銷分離是大勢(shì)所趨，因?yàn)槠浼确现薪槔妫卜箱N售人員利益，更符合保險(xiǎn)公司利益。而單一產(chǎn)品、單一銷售、單一服務(wù)的逆人性特征正是第三方保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在的充分理由。
根據(jù)立木信息咨詢發(fā)布的《中國保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)市場(chǎng)調(diào)查與發(fā)展前景研究報(bào)告(2018版)》，截至2018年7月中旬，全國共有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2623家，其中保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司5家，全國性保險(xiǎn)代理公司228家，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司1549家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司505家，保險(xiǎn)公估公司336家。
(國際金融報(bào)見習(xí)記者 羅葛妹)
