近年來(lái)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，金融監(jiān)管日趨從嚴(yán)，聊城農(nóng)商銀行營(yíng)業(yè)部作為聊城農(nóng)商銀行最大的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，以服務(wù)三農(nóng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)為出發(fā)點(diǎn)，立足自身實(shí)際劃分信貸層次、積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品、實(shí)行信貸精準(zhǔn)投放，一方面促進(jìn)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速良性發(fā)展，另一方面也極大地破解了中小企業(yè)的融資困局，以實(shí)際行動(dòng)踐行省聯(lián)社“一二三四五六”總體工作思路部署。
分出客戶層次，制定相應(yīng)政策。
營(yíng)業(yè)部對(duì)所轄全部企業(yè)進(jìn)行了調(diào)研排查，根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，綜合分析企業(yè)是處于發(fā)展階段、頂峰階段還是衰退階段。根據(jù)企業(yè)不同的發(fā)展階段和經(jīng)營(yíng)情況，將企業(yè)劃分為支持類、維持類、關(guān)注類、淘汰類。對(duì)于淘汰類客戶不斷壓縮其信貸規(guī)模，使其退出農(nóng)商行；對(duì)于維持類客戶維持現(xiàn)有規(guī)模密切注視其發(fā)展變化；對(duì)于支持類客戶，進(jìn)一步擴(kuò)大業(yè)務(wù)合作范圍，利用創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品不斷加深合作。針對(duì)不同企業(yè)客戶制定不同政策，從而保證了存量信貸的良性循環(huán)發(fā)展。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品，打造特色化服務(wù)。
在前期調(diào)研排查中，我們發(fā)現(xiàn)大部分企業(yè)或多或少受到經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下行的影響，融資難、融資貴等問(wèn)題在這種形勢(shì)下更加突出。面對(duì)此種形勢(shì)，針對(duì)不同層級(jí)的客戶，分別推出了捆綁式營(yíng)銷、循環(huán)貸、同步貸等金融產(chǎn)品。
對(duì)于產(chǎn)品附加值高、資產(chǎn)凈值高的優(yōu)質(zhì)客戶，積極推進(jìn)“捆綁式”營(yíng)銷。所謂“捆綁式”營(yíng)銷是和企業(yè)客戶簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，客戶所有的信貸、支付結(jié)算、票據(jù)、國(guó)際業(yè)務(wù)都納入農(nóng)商行平臺(tái)辦理，在信貸、支付結(jié)算等各個(gè)方面給予企業(yè)以優(yōu)惠，從而使客戶與銀行緊密捆綁在一起，共度險(xiǎn)關(guān)、實(shí)現(xiàn)雙贏。
對(duì)于暫時(shí)不符合捆綁式營(yíng)銷的企業(yè)，針對(duì)企業(yè)廣泛存在的融資難、融資貴問(wèn)題，我們向企業(yè)主推“循環(huán)貸”產(chǎn)品?！把h(huán)貸”貸款授信期限最長(zhǎng)3年，并且采用“分次貸”和“一次貸”兩種模式?！胺执钨J”遵循 “一次授信、分次發(fā)放、期限匹配、遞延循環(huán)”原則；“一次貸” 遵循 “一次授信、一次發(fā)放、分期還款、遞延循環(huán)”原則；在授信期間內(nèi)，客戶可以做到隨用隨貸，極大地方便了客戶的資金需求，增強(qiáng)了客戶粘性。例如今年為聊城某某商貿(mào)有限公司授信3000萬(wàn)元，期限3年，3年期間資金循環(huán)使用，該公司現(xiàn)業(yè)務(wù)基本在我行周轉(zhuǎn)，銀企關(guān)系不斷緊密，取得了良好的效果。
對(duì)于維持類客戶我們?cè)谌蟹秶鷥?nèi)推行“同步貸”，要求對(duì)符合續(xù)貸要求的企業(yè)到期日前10天必須完成信貸調(diào)查，貸款到期日前5天必須上報(bào)貸款手續(xù)，確?？蛻簟爱?dāng)天還款，次日放款”，從而有效解決了企業(yè)信貸資金斷檔難題。
立足實(shí)體經(jīng)濟(jì)，明確信貸投放方向。
在信貸投放上，營(yíng)業(yè)部立足服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)兩條主線，明確信貸投放方向。聊城農(nóng)商行堅(jiān)持以短周期的實(shí)體貸款投放為主，堅(jiān)持“抓大不放小、愛(ài)富不嫌貧”，有力支持了轄區(qū)中小企業(yè)的發(fā)展。
聊城農(nóng)商行牢記“面向中小企業(yè)”的使命，努力支持優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)展，從企業(yè)發(fā)展?jié)摿?、產(chǎn)品附加值等幾個(gè)方面劃分出優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，例如聊城市某某機(jī)械有限公司是一家員工不到50人的小企業(yè)，我們了解到該公司主要從事石油采集設(shè)備的專業(yè)生產(chǎn)，產(chǎn)品附加值高，并與中原油田、勝利油田建立了長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作關(guān)系，我們利用同步貸產(chǎn)品，對(duì)該企業(yè)放款200萬(wàn)元，實(shí)行“當(dāng)天還款，次日放款”方式，有力促進(jìn)了該企業(yè)的發(fā)展，該企業(yè)銷售收入在一年時(shí)間內(nèi)翻了一番達(dá)到2000萬(wàn)元。
在不放小的同時(shí)聊城農(nóng)商行也努力做到不嫌貧，不嫌貧就是要分清企業(yè)是處于真正衰退期，還是暫時(shí)的資金周轉(zhuǎn)困難，對(duì)于暫時(shí)周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，聊城農(nóng)商行對(duì)企業(yè)承諾“不壓貸、不抽貸”，與企業(yè)共渡難關(guān)。例如，聊城市某某新能源設(shè)備有限公司在我行原有借款6000萬(wàn)元，由于更新設(shè)備、新擴(kuò)廠房導(dǎo)致現(xiàn)有流動(dòng)資金緊張，但是我們了解到該企業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)品附加值較高，市場(chǎng)銷路廣闊，目前又和國(guó)外幾家大客戶建立了合作關(guān)系，了解到這種情況我們不僅沒(méi)有抽貸，而且進(jìn)一步追加3200萬(wàn)元貸款，在幫助該企業(yè)度過(guò)難關(guān)的同時(shí)，也進(jìn)一步加強(qiáng)了銀企協(xié)作，促進(jìn)了我行票據(jù)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)。（馬建強(qiáng)）
